所謂 智能投顧 又稱 機器人投顧 ，是一種財富管理途徑，用機器和程序替代人力，實現投資決策自動化、資產配置網絡數據化，從而提高效率和有效性。從國際實踐看，大部分智能投顧主要針對標準化市場，機構常采用FOF(基金的基金)模式自動資產組合配置。
也就是說，投資者設定一個收益目標和最大風險容忍度後，智能投顧系統將根據這一需求為投資者構建一個基金組合，後續如果市場發生變化，組合偏離瞭最優狀態，後臺將會提供動態基金組合調整建議，待投資者認可後可實現一鍵優化。 招行相關負責人說。
招行作為率先推出智能投顧的商業銀行，給瞭業界尤其是獨立第三方銷售平臺不小的壓力。一位基金業內人士表示，第三方銷售平臺憑借互聯網、智能、專業服務等優勢，搶食傳統銀行、券商等渠道的市場，靜電除煙機而在銀行系也發力智能投顧後，這些優勢或許就不那麼明顯瞭。
不過，也有第三方人士認為，雖然招行也推出智能投顧，但第三方的平臺和技術仍然會有自身的特色和優勢， 理財魔方CEO袁雨來為清華大學計算機科學博士出身，曾任職英特爾負責數據挖掘，理財魔方是其第三次創業瞭。他表示，人類投資顧問的工作過程是一個理性分析的過程，無論是分析客戶的目標、市場和產品的風險等方面，所以它能夠被計算機所重構，實現。在做這個事情時，可以把它分成四個領域:
一靜電排油煙機、依據用戶的投資行為、特征數據的分析。人工智能可以基於數據的分析幫助我們瞭解一個用戶的風險承受能力，投資目的等各種各樣的需求。
二、通過對金融市場和金融產品的數據采集、整理、清洗、挖掘，利用人工智能從定性和定量兩個層面分析市場與資產的風險，並篩選不同市場階段下不同的產品組合，優化投資產品組合。
三、對歷史數據的分析以及未來趨勢的預測，做出不同時間點下的信息分析結構和資產配置，提出建議。
四、最後一點，由於公募基金屬於一種長期的投資，市場會不斷地變化，投顧需要對用戶進行跟蹤和調整。智能投顧會依靠算法對用戶進行投資跟蹤，相當於售後評估，然後根據市場變化與用戶的風險匹配度來判斷，什麼時候需要提醒用戶控制風險，比如進行降低投資比例等交易。
至於完成這些數據挖掘和分析的算法，袁雨來稱，除瞭運用大數據裡面經典的支持向量機、決策樹、蒙特卡洛模擬等算法，他們根據金融領域的特點調整參數與算法組合，結合金融領域的策略，構建自己的金融模型和算法模型。
據瞭解，通過與中央財經大學、易觀智庫等機構合作，理財魔方通過數據搜索而非對接接口的方式收集瞭國內50萬款理財產品和2000餘傢理財銷售平臺數據，每分鐘抓取一次發標數據，實時更新發標排行榜，用戶可以追蹤購買產品的風險和收益情況。 從第三方獲得數據之後，我們會對數據進行梳理和清洗，保證錄入數據的準確。
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